資産運用

貯金が全然ない人必見!貯金ゼロの本当の危険さ【FP保有者が警告】

貯金が全然ない人必見!貯金ゼロの本当の危険さ【FP保有者が警告】

投資ビギナー
投資ビギナー
貯金が全然ないんだけど大丈夫だよね?みんなも貯金ないよね?
こんなギモンにお答えします。

本記事は貯金が全然ない人向け。貯金がないことの危険さと、カンタンにできる貯金方法について超シンプルに解説します。

私は一応FPの資格を持っていて資産運用は8年ほど経験があり少しだけおカネに詳しいです。

貯金が全然なくて家計が破たんしました…。なんてことが将来起こらないように、ぜひこの記事を役立ててください。

貯金が全然ない人必見!貯金ゼロの本当の危険さをFP保有者が警告

投資ビギナー
投資ビギナー
貯金が全然ないんだけど、みんなも貯金してないよね?
国が毎年行っている「家計の金融行動に関する世論調査」によると、総数3222世帯のうち、925世帯が「貯金がない」「貯金が100万円未満」と回答しています。

割合にすると28.7%。実に3割近くの世帯が貯金がほぼないという結果に…。

Drオレンジ
Drオレンジ
世代別の割合は下記の通り

世帯主年齢 金融資産を
保有していない
資産100万円未満
20代 22.9% 35.1%
30代 15.8% 11.3%
40代 18.7% 7.2%
50代 21.8% 5.7%
60代 23.7% 4.5%
70歳以上 31.1% 4.9%

[引用]家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査]

投資ビギナー
投資ビギナー
やっぱり結構いるんだね!じゃあ私も貯金しなくてOKだ
そんなワケありません。人生にはふつう、避けて通れない大きなライフイベントが待ち構えています。

  • 病気・けがによる収入減
  • 結婚
  • 子どもの学費
  • マイホーム購入
  • 老後の資金

これらは最低でも数百万円かかります。すぐに用意できますか?

なんのためにいくら貯金が必要か。

金融庁が2019年6月3日に公表した金融審議会の市場ワーキング・グループ報告書「高齢社会における資産形成・管理」では、公的給付だけだと老後の生活費は2000万円不足する。という試算が出て一時期話題になりましたね。

正直、こんな時代に貯金をしないという選択肢はリスクが大きすぎます。『貯金ができない。』なんていってる場合ではなく、貯金が全然ないのであればかなり危機感をもたないといけないかと…。

ハッキリ言ってヤバいです。

全然貯金がない人が成功できる貯金の方法

投資ビギナー
投資ビギナー
そうかぁ…。でもどうやったら貯金できるの?
もっとも貯金が成功しやすい方法は収入が入ったら使う前に定額を貯金に回す「先取り貯金」です。

成功できる”先取り貯金”の仕方

  1. 固定費の見直し
  2. 目標額の設定
  3. 積立金額を決定

特に給料口座から貯金用の口座へ自動引き落とし設定すると手間がかからないのでオススメです。

固定費を見直す

まずは固定費を見直しましょう。特に下の3点はムダが見つかりやすいポイントです。

  • ケータイ代
    ➔格安スマホへ。
  • 保険料
    ➔死亡保険、収入保険など最低限に。
  • 定額課金サービス
    ➔アマゾンプライムやサプリメントの定期購入など

ケータイはいまだに3大キャリアを使用していませんか?それだけで毎月1-2万円ほど損してます。

保険は何に入ってるかキチンと把握していますか?保険の窓口などでリスクに備えた最低限の保険に入っているでしょうか。逆に知人にすすめられた保険は本当に必要でしょうか。

ほとんど使ってない定額課金サービスはありませんか?アマゾンプライムやDAZN、定額のサプリメントなどは本当に必要なモノか考えたことがありますか。

こういったコトを一つひとつしっかり現状把握して不要なモノがないか見直ししていきましょう。

これだけで月数万円の節約が可能です。

目標額を設定する

固定費の見直しができたら目標金額を設定します。まずは非常時の生活費(最低3か月分)を目標に。

非常時の生活費はある程度たまっているなら、直近に起こる大きなライフイベントを目標金額にするといいでしょう。

主なライフイベント 目安の金額
自分の結婚 150-200万円
子どもの大学(1人) 500-600万円
マイホーム購入(頭金) 300-600万円
老後の生活費 2000万円

Drオレンジ
Drオレンジ
数百万単位の大きなお金が必要なライフイベントを並べてみました。まずはこの中から近い将来おこるものを目標金額にしよう!

積立金額を決定する

貯金の目標金額が決まったら毎月先取り貯金する金額を計算します。

計算式はとってもシンプル。

必要な貯金額 ÷ 必要な期間(月数)=毎月の積立額

例えばあなたが今30歳で0歳の子供がいるとして、子供の大学費用(600万円)を貯めようと思ったら下記のような計算になりますね。

600万円÷(18年×12ヶ月)≒2.8万円

毎月2.8万円を先取り貯金すれば、子供が高校卒業するくらいで600万円貯まります。

このようにして目標金額と期間から逆算して毎月の積立金額を決めるのが最も成功率の高い貯金方法です。

Drオレンジ
Drオレンジ
先取り貯金の具体的な設定方法は、各金融機関に確認してくださいね

自分で全然貯金できないなら無料オンラインで詳しい人に相談しよう

投資ビギナー
投資ビギナー
毎月の積立額が大きすぎてムリそう…。
そんな方は固定費以外の支出や節税など、どこかに改善の余地があるかもしれません。一人ひとり状況が違うので無料で詳しい人に相談してみるのも手かと。

オンラインで無料相談できるサービスを見つけたので、興味があればぜひご覧ください。(ただし女性限定です。)

無料でオンライン相談する方法

まとめ

今回は『貯金が全然ないけどどうすればいいか』をテーマにお話ししてきました。

結論としては危機感を持って固定費の見直しと先取り貯金をしましょう。

もし自分でやるのが難しそうなら詳しい人に相談してみることをオススメします。

◇人気記事◇ スマホ証券おすすめランキング【初心者のために現役投資家が厳選!】

◇人気記事◇初心者のための投資一任型ロボアドバイザーおすすめランキング7選

◇女性限定◇たった3か月でお金の知識が身に付くパーソナルトレーニングABCash

ABOUT ME
Dr.オレンジ
30代♂大手経理マン。株スタ!株のスタートアップガイド管理人。日々、だれでも分かりやすい投資のはじめ方を情報発信している。日本の投資人口を増やして、みんなと株の話をしたいと思っている。